Vrhovno sodišče je odločilo, da mora banka dokazati, da je potrošnik vedel za nepoštenost pogodbenih pogojev še pred izdajo pravnomočne sodbe o ničnosti pogodbe, sicer se domneva, da se je šele takrat seznanil s svojimi pravicami.

V konkretnem primeru je kreditojemalec leta 2005 sklenil stanovanjski kredit v švicarskih frankih. Zaradi neplačevanja obveznosti je banka leta 2019 od pogodbe odstopila, tožnik pa je leta 2021 vložil tožbo, s katero je zahteval ugotovitev ničnosti pogodbe, izbris hipotek ter vračilo že plačanih zneskov. Banka je trdila, da je zadeva zastarala, a sta sodišči prve in druge stopnje menili, da zastaralni rok ne more teči pred koncem pogodbenega razmerja ter odločili, da je bila kreditna pogodba nična. 

"Ključno pravno vprašanje v postopku je bilo, kdaj lahko začne teči zastaralni rok za vrnitveni zahtevek zaradi nične kreditne pogodbe v švicarskih frankih (kondikcijski zahtevek), ki je posledica nepoštenega pogoja v potrošniški kreditni pogodbi - ali že med trajanjem kreditnega razmerja ali šele kasneje. Vrhovno sodišče je poudarilo, da zastaranje potrošniku ne sme onemogočiti učinkovitega uveljavljanja pravic in da mora potrošnik imeti realno možnost, da se seznani s tem, da je bila pogodba nepoštena, ter z njenimi posledicami," so sporočili z vrhovnega sodišča. 

"Senat vrhovnih sodnic in sodnikov se je pri svoji odločitvi oprl na sodbo Sodišča Evropske unije (v zadevi Banco Santander SA) in odločil, da zastaralni rok za kondikcijski zahtevek začne teči najpozneje takrat, ko je (pravnomočno) ugotovljena ničnost pogodbe oziroma ko se potrošnik lahko jasno seznani z nepoštenostjo pogodbenih pogojev. Vendar pa banka lahko dokaže, da je potrošnik za to vedel že prej - a mora to dokazati s konkretnimi dejstvi, vezanimi na posameznega potrošnika," so zapisali. 

Ob tem so opozorili, da je povsem možno, da potrošniki ne vedo, da je pogoj v pogodbi nepošten, ali da ne razumejo obsega svojih pravic. "Zastaralni rok je lahko združljiv z načelom učinkovitosti le, če je imel potrošnik možnost, da se seznani s svojimi pravicami, preden je ta rok začel teči ali je potekel. S sodno odločbo o ničnosti kreditne pogodbe (oziroma njenega določila), ki je pravnomočna in naslovljena nanj, se nedvomno lahko seznani z nepoštenostjo pogodbenega pogoja," so opozorili. 

Banka v konkretnem primeru ni dokazala, da je kreditojemalec že prej vedel, ali bi lahko vedel za nepoštenost kreditne pogodbe. 

dezurni@styria-media.si