V nadaljnjem besedilu preberite:

• Ponekod po Evropi pomeni višje zavarovanje za avtomobile kitajskih znamk. Kako je s tem pri nas?
• Kateri dejavniki v resnici vplivajo na to, kako visoka bo premija kaska za neki model.
• Kaj so nujne naloge uvoznikov za Slovenijo, da bodo premije primerljive 'tradicionalnim' znamkam.

V Sloveniji je v zadnjih dveh letih prišlo kar okoli 15 novih znamk osebnih avtomobilov, od tega velika večina kitajskih. Agresivno cenovno politiko med različnimi razredi vozil tako prišleki hitro unovčili, tržni delež kitajskih znamk je v tako kratkem času že presegel pet in še strmo narašča. 

Podobno dogajanje je tudi drugod po Evropi, kajti kitajski proizvajalci našega kontinenta vidijo kot enega ključnega za daljnjo rast. Na domačem kitajskem trgu namreč divja neizprosna cenovna vojna, prodaja je letos močna padla, proizvodnih zmogljivosti je preveč.

Nove znamke s svojimi številnimi avtomobili prinašajo tudi nekatere izzive. Pisali smo že o tem, kaj kažejo aktualni primerjalni podatki glede ohranjanja vrednosti. Z izzivi se spopada tudi poprodajni in zavarovalniški trg. Evropski potrošniški, še posebej pa poprodajni trg avtomobilov deluje precej drugače od kitajskega, zato se morajo novi akterji tukajšnjih zakonitosti šele prilagoditi. 

Analiza Tega vam pri nakupu novega kitajskega avta ne povedo

Analiza o tegobah lastništva (pre)mlade znamke

Strokovni portal Automobilwoche je pred tem objavil poglobljeno analizo, v kateri ugotavlja, da vsi novi akterji ob vstopu na evropski trg niso pravočasno vzpostavili dovolj razvejane servisno-logistične mreže. Zaradi tega prihaja do čakanja na nadomestne dele v primeru okvara ali škodnih primerov, popravilo vozila pa lahko traja dlje časa.

Britanski raziskovalni inštitut Thatcham Research dodatno ugotavlja, da lahko pri nekaterih znamkah prihaja do pomanjkljivih protokolov popravil, ko proizvajalci neodvisnim delavnicam in zavarovalnicam ne zagotavljajo natančnih tehničnih navodil. 

Ker zavarovalnice in cenilci nimajo odobrenih protokolov za popravilo, so prisiljeni vozila proglasiti za 'ekonomsko totalko' tudi pri relativno majhnih poškodbah. Posledično so številne evropske zavarovalnice, še posebej pa v Združenem kraljestvu, Nemčiji in v skandinavskih deželah močno dvignile premije kasko zavarovanj za nove znamke. Nekatere so začasno celo zavrnile zavarovanje določenih novih modelov.

Avto Katerim proizvajalcem vozil Kitajci najbolj pogosto prevzemajo kupce?

Ali je podobno stanje v slovenskem zavarovalniškem trgu? 

Z vprašanji na temo mladih znamk in izzivov z njimi smo se obrnili na tri največje zavarovalnice s področja avtomobilskega zavarovanja pri nas, Zavarovalnico Triglav, Zavarovalnico Generali in Zavarovalnico Sava. 

Pri vseh treh zavarovalnicah se strinjajo, da zavarovanje avtomobilov novih znamk prinaša določena tveganja in da so nekateri pomisleki, ki jih navaja Thatcham inštitut, upravičeni. Vendar pa pri nobeni od omenjenih zavarovalnic ne zavračajo zavarovanja novih modelov, so nam zatrdili.

Ključne razlike s tradicionalnimi znamkami se pojavljajo pri kasko zavarovanju, saj je obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti (AO) bolj ali manj določljivo in ga zavarovalnica ne sme zavrniti. "Res gre v primeru novih znamk lahko le za delno poznavanje možnih nevarnostnih okoliščin, po drugi strani pa je pretekla zgodovina znana in se jo lahko uporabi," pojasnjujejo pri Generaliju. "Voznik, ki je do sedaj vozil vozilo na primer evropskega proizvajalca, bo tudi v vozilu kitajskega proizvjalca z vidika načina vožnje verjetno ravnal podobno (relacije, čas uporabe, ...) in v tem primeru znamka vozila ni tako zelo pomemben parameter, sploh pa ne v primeru zavarovanja avtomobilske odgovornosti."

Drugače je z zavarovanjem kaska, kjer je lahko prihajalo do precejšnjih razlik že tudi pri uveljavljenih znamkah vozil, tu imajo zavarovalnice pri določanju premij precej bolj proste roke. "Znamka ima lahko pomemben vpliv na kasko zavarovanje oziroma posledično na višino nastale škode na konkretnem vozilu kitajske znamke. Določen rezervni del vozila lahko stane manj ali pa več od na primer evropskih znamk," svoje kalkulacije pri določanju cen pojasnjujejo pri Generaliju. 

"Voznik, ki je do sedaj vozil vozilo na primer evropskega proizvajalca, bo tudi v vozilu kitajskega proizvjalca z vidika načina vožnje verjetno ravnal podobno."

Zavarovalnica Generali

Foto: Žurnal24 Popravilo električnega avtomobila

Pri Zavarovalnici Triglav imajo podoben pristop:"Pri zavarovanju novih avtomobilskih znamk ne gre za to, da bi bile avtomatsko bolj tvegane, temveč da zavarovalnice v začetni fazi še nimajo dovolj podatkov."  Če informacij ni, se zanašajo na primerjave: "Pri novih znamkah, kjer zgodovinskih podatkov v Evropi še ni dovolj, uporabljamo primerjave z vozili podobnega razreda ter upoštevamo razpoložljive mednarodne podatke in tehnične ocene. Nove znamke tako niso avtomatsko uvrščene v višje premijske razrede. Če po tehničnih, varnostnih in stroškovnih parametrih dosegajo primerljivo raven uveljavljenih proizvajalcev, so lahko obravnavane enakovredno," pravijo pri Triglavu.

In še: "Višja premija se lahko pojavi predvsem tam, kjer obstaja povečana negotovost glede stroškov škod ali popravil."

"Z izboljšano dostopnostjo rezervnih delov, krajšimi dobavnimi roki in z zasnovo vozil po načelih t. i. Insurability by Design se znižujejo povprečni stroški popravil."

Zavarovalnica Triglav

Pri Zavarovalnici Sava pravijo, da avtomobilov trenutno ne ločujejo glede na 'mlade' in 'stare' oziroma da tudi za prišleke veljajo enaka pravila pri določanju premij kot za vse ostale. 

Foto: Profimedia Rezervni deli za avto, popravilo avta

Znamke same imajo v rokah vzvode, kako visoka bo premija

Glede ključnih izzivov, ki jih imajo nove znamke pri prodoru na nov trg s stališča zavarovalnic, si Triglav, Generali in Sava delijo bolj ali manj enako mnenje. "Dolgoročno bo pomembno predvsem to, da proizvajalci zagotovijo celostno in kakovostno izkušnjo stranke tako v fazi prodaje kot tudi v poprodajnih storitvah," pravijo pri Zavarovalnici Sava. "Prav ti elementri bistveno vplivajo na stroške škod in posledično na zavarovalne premije." 

"Dolgoročno bo pomembno predvsem to, da proizvajalci zagotovijo celostno in kakovostno izkušnjo stranke."

Zavarovalnica Sava

Razvito servisno in dobaviteljsko infrastrukturo poudarjajo tudi pri Zavarovalnici Triglav. "Ko se ti pogoji vzpostavijo, se tudi obravnava in oblikovanje cen zavarovanja praviloma izenaččita z uveljavenjimi proizvajalci. Z izboljšano dostopnostjo rezervnih delov, krajšimi dobavnimi roki in z zasnovo vozil po načelih t. i. Insurability by Design se znižujejo povprečni stroški popravil. Posledično se zmanjšuje povprečna škoda, kar se praviloma odrazi tudi v postopnem znižanju zavarovalnih premij," pravijo pri Triglavu. 

Pri Generaliju pa vidijo dobro plat glede novih znamk v Sloveniji dejstvo, da so jih v svojo ponudbo vključili številni že obstoječi prodajalci in serviserji tradicionalnih znamk. Zaradi tega v zavarovalnici pričakujejo, da "bodo enako raven kakovosti storitev ohranili tudi pri njihovem sevisiranju." Na to pa pomembno vpliva dostopnost rezervnih delov, še sklenejo.

andrej.leban@styria-media.si