Potem ko je referenčna obrestna mera euribor marca dosegla nekakšen vmesni rekord, prešla je mejo 2,5 odstotka, se je vrednost aprila umirila in bila ob koncu meseca 2,44 odstotka. Pri stanovanjskih kreditih, vezanih na spremenljivo obrestno mero (euribor + pribitek) tako v začetku maja ni bistvenih sprememb.

Pet bank je povišalo obrestno mero

Dražji pa so stanovanjski krediti s fiksno obrestno mero. Glede na naše podatke so jo maja v primerjavi z aprilom povišali v petih od osmih bank, ki jih analiziramo. Za najvišji dvig so se odločili v Deželni banki Slovenije (DBS), fiksna obrestna mera z ročnostjo 20 let je zdaj višja za 0,15 odstotne točke. V drugih štirih bankah to so NLB, OTP, Intesa Sanpaolo in Sparkasse, pa so fiksne obrestne mere dvignili za 0,10 odstotne točke.

Kljub najvišjemu dvigu obrestne mere pa stanovanjski krediti v DBS ostajajo najcenejši. Skupni strošek (obresti in stroški, ki jih obračuna banka) na primer 100.000 evrov vrednega kredita z ročnostjo 20 let je v omenjeni banki nekaj manj kot 37.000 evrov, medtem ko je v vseh drugih bankah, tudi v tistih, ki obrestnih mer niso povišale, nad 37.000 evrov, pri treh bankah seže tudi čez 40.000 evrov.

Razlika skoraj 7000 evrov

Trenutno so fiksne obrestne mere najvišje v največji banki, v NLB so jih namreč dvignili na 3,7 odstotka. Stroški prej omenjenega kredita so tako višji od 43.000 evrov, v primerjavi z aprilom pa so višji za dobrih 1200 evrov.

Povišanje je še nekoliko večje pri kreditih DBS, kjer so maja v primerjavi z aprilom višji za več kot 1800 evrov. Za skoraj 1500 evrov pa so višji stroški kredita v Sparkasse.   

Razlika med najdražjim in najcenejšim kreditom je zdaj več kot 6800 evrov. Ob tem pa je treba dodati, da se vsi podatki nanašajo na oglaševane obrestne mere, ki so dostopne na spletnih straneh bank in v informativnih računih. Komitenti se z banko o višini obrestne mere lahko pogajajo, uspeh pa je odvisen od prilivov na osebni račun, poslovanja z banko, tipu računa, pogojen pa je lahko tudi z dodatnimi produkti, na primer zavarovanja, ki naj bi jih sklenili kreditojemalec.

V enem letu dražji tudi do 10.000 evrov

V zadnjem letu so se stanovanjski krediti s fiksno obrestno mero v večini bank podražili še bolj kot v primerjavi z aprilom letos. Lani je bil 100.000-evrski kredit z ročnostjo 20 let precej cenejši, v povprečju od dobrih 1300 pa vse do več kot 7000 evrov.

Dvajset evrov višji mesečni obrok, koliko je na primer letos v primerjavi z lanskim aprilom višji v DBS, v 20 letih odplačevanja pomeni skoraj 5000 evrov dražji kredit, v NLB, kjer je mesečni obrok dražji celo za 30 evrov, pa to pomembni kar 7200 evrov več stroškov za odplačilo kredita.

Še bistveno višji je skok v Gorenjski banki, kjer je kredit letos dražji za več kot 10.000 evrov. Razlika je tako velika, ker so lani aprila ponujali kredite po akcijski obrestni meri 2,6 odstotka, letos pa je ta 3,6-odstotna.

Izjemi sta dve banki. V Sparkasse se krediti v zadnjem letu praktično ni podražil, saj je bila lani aprila obrestna mera 3,49 odstotka, letos pa je 3,5 odstotka.  V UniCredit banki pa je kredit letos maja celo cenejši, kot je bil lani aprila. Obrestna mera je za 0,15 odstotne točke nižja, kot je bila lani, zato je kredit cenejši za skoraj 1800 evrov.

Primerjajte vse stroške, ne le obresti

Pri sklepanju kreditnih pogodb vsekakor velja primerjati vse stroške, ne le obrestnih mer, saj tudi ti lahko prinesejo precejšnjo razliko v končni ceni kredita. Dober primer za to je na primer DBS, kjer je končni strošek kredita kljub nekoliko višji obrestni meri (3,25 odstotka), za dobrih 900 evrov cenejši kot na primer v UniCredit banki, kjer je obrestna mera nižja (3,15 odstotka), in celo za 1500 evrov cenejši kot v Delavski hranilnici, pa čeprav je tudi tam obrestna mera nižja (3,20 odstotka).

Malo ponudbe za kredite z ročnostjo 30 let

Kredite s fiksno obrestno mero in z ročnostjo, daljšo od 20 let, ponujajo le štiri banke, in sicer NLB, OTP, Intesa Sanpaolo in UniCredit banka. Obrestne mere so v tem primeru višje od 0,2 pa vse do 0,5 odstotne točke.

Kreditojemalec, ki bi kredit odplačeval več kot 20 let, se mora pri drugih bankah odločiti za spremenljivo obrestno mero, v nekaterih bankah pa ponujajo tudi kombinirano obrestno mero, kar pomeni, da prvih nekaj let kredit odplačuje po fiksni obrestni meri, v nadaljevanju pa po sprejemljivi. Koliko let velja fiksna obrestna mera, je odvisno od ponudbe banke.

katarina.n.mal@styria-media.si