Primerjava: Dve banki ponujata bistveno cenejše kredite

Potem, ko je v drugi polovici lanskega leta večina bank fiksne obrestne mere za stanovanjske kredite znižala, se v začetku letošnjega leta počasi približujejo nivoju ob začetku lanskega.  

Septembra so se fiksne obrestne mere za kredite z 20-letno odplačilno dobo gibale od 2,8 do 3,3 odstotka. Tri banke so ponujale kredite z obrestnimi merami pod tremi odstotki, in sicer je bila ta najnižja pri banki Intesa Sanpaolo (2,75 odstotka), pri Delavski hranilnici in Deželni banki Slovenije pa sta bili 2,80 oziroma 2,85 odstotka.

Pod tremi odstotki le dve banki

Zdaj pod tremi odstotki vztrajata le še dve banki. V Deželni banki Slovenije je obrestna mera enaka septembrski, iz 3,3 odstotka pa so jo na 2,8 spustili v UniCredit banki.

V primerjavi s septembrom so fiksne obrestne mere povišali v banki Intesa Sanpaolo, kjer so se približali ravni, ki je veljala februarja lani, v NLB so jo izenačili z lansko.

V drugih bankah so fiksne obrestne mere enake septembrskim in tako še vedno nekoliko nižje, kot so bile februarja lani.

Trenutno najcenejši kredit s fiksno obrestno mero, vreden 100.000 evrov, in z ročnostjo 20 let ponuja Deželna banka Slovenije, kjer skupni stroški znašajo skoraj 32 tisoč evrov, najvišji pa so skupni stroški pri Gorenjski banki, kjer za omenjeno vrednost kredita sežejo nekaj čez 40.000 evrov.

30-letna odplačila le v treh bankah

Že nekaj časa velja, da vse manj bank ponuja stanovanjske kredite s fiksno obrestno mero in odplačilno dobo 30 let. To možnost lahko komitenti izkoristijo le še v NLB, UniCredit banki in banki Intesa Sanpaolo. Pri čemer so obrestne mere nekoliko višje kot pri kreditih z odplačilno dobo 20 let.

Višja obrestna mera, ki je od 3,3 do 3,5 odstotka in pa daljše odplačevanje se pri končnem poplačilu precej poznata. Ti krediti so za približno od 25.000 do 28.000 evrov dražji od kreditov z odplačilom 20 let. Je pa mesečna obremenitev seveda nižja, in sicer za približno 120 evrov na mesec, kar v marsikaterem gospodinjstvu lahko pomeni bolj obvladljive mesečne izdatke.  

A očitno se bankam krediti s fiksno mero in 30-letno ročnostjo ne splačajo. V Delavski hranilnici celo kreditov z ročnostjo 20 let in fiksno obrestno mero ne ponujajo več. Kreditojemalci se lahko odločijo za sprejemljivo obrestno mero ali za kombinirano obrestno mero.

Euribor pada počasneje

Na področju sprejemljivih obrestnih mer ni bistvenih sprememb, če govorimo o fiksnih pribitkih, ki so sestavni del. Ti so še vedno približno 1,2 do 1,3 odstotka. Najnižjega trenutno ponujajo v Deželni banki Slovenije, kjer je 0,75 odstotka, kar pomeni, da je strošek kredita s spremenljivo obrestno mero v tej banki trenutno enak strošku kredita s fiksno obrestno mero. Kar pa velja le ob predpostavki, da se euribor v času odplačevanja ne bi spreminjal.

Vrednost šestmesečnega euriborja, na katerega so spremenljive obrestne mere vezane, je trenutno 2,103 odstotka. V zadnjem letu pa se je njegova vrednost spreminjala bistveno manj kot na primer leta 2024, ko je v enem letu upadla za 1,3 odstotne točke. Lani je bilo padanje vrednosti počasnejše in z več vmesnimi skoki navzgor. Njegova vrednost se je v enem letu znižala za 0,45 odstotne točke.

Bistvenih padcev ni pričakovati

Kaj se bo z euriborjem dogajalo v prihodnje, je praktično nemogoče povedati, nekateri analitiki so že napovedali, da je njegova vrednost že dosegla dno, nekaj časa naj bi se zadržal v območju, kot je zdaj, potem pa naj bi začel spet rasti. A kot rečeno, napovedi so nezanesljive.

Glede na trenutne vrednosti pa lahko sklepamo, da bodo tudi obrestne mere za stanovanjske kredite (fiksne in spremenljive) ostale podobne zdajšnjim oziroma vsaj ni pričakovati, da naj bi bistveno padle.