Če kdo razume te cenike, mu čestitamo

NLB je cenik objavila že pred časom, zdaj sta jih razkrili še OTP banka ter BKS banka, Ilirika naj bi ga objavila danes.

Ključne ugotovitve so, da razlike med ponudniki niso velike, ceniki so dolgi in težko razumljivi, stroški pa so najbolj odvisni od višine sredstev, ki jih boste imeli na INR ter od pogostosti trgovanja.

Vsako leto je treba plačati stroške vzdrževanje stanja na računu, ki so odvisni od vrednosti portfelja na računu, stroški pa nastanejo tudi ob vsakem izplačilu dividend ali kuponov obveznic, tudi tukaj je višina odvisna od izplačanih dividend, praviloma pa je pri vseh postavkah minimalna in maksimalna provizija, del zaračuna ponudnik, del KDD (OTP banka ima v ceniku tarifo, ki vključuje stroške KDD).

Za tiste, ki pričakujejo nižja nakazila dividend ali kuponov, je pomembna višina minimalne provizije, za tiste z velikimi, pa lahko pomembno razliko pomeni maksimalna.

Cenik BKS banke ima devet strani, a ne vključuje postavk, ki jih zaračuna KDD, cenik NLB ima 14 strani, cenik OTP banke pa 27 strani. Tarife OTP vključujejo tudi stroške KDD.

V primeru trgovanja je treba plačati stroške trgovanja ponudniku, ter v primeru domačih delnic stroške Ljubljanske borze ter KDD. V primeru nakupa tujih vrednostnih papirjev je izračun še bistveno bolj zapleten, stroški pa bistveno višji, preverite jih vnaprej in primerjajte z drugimi ponudniki.

Zelo pomembno je, da bo INR račun mogoče odpreti le enkrat v življenju, kdor ga bo zaprl, ga ne bo mogel več odpreti. Če boste otroku odprli in zaprli račun, ga kasneje ne bo mogel več odpreti. 

Naj vam ponudniki izračunajo za vaš primer

Najbolj smiselno se nam zdi, da premislite, na kakšen način boste uporabljali INR račun in za izračun stroškov zaprosite ponudnike. Na primer nakazilo 20 tisoč evrov, nakup petih različnih delnic ali pa na primer nakazilo pet tisoč evrov in nakup treh različnih delnic ter nato nakup za 300 evrov delnic vsak mesec, upoštevajte tudi pričakovana izplačila dividend.

Kako bi vas pri malih nakupih udarile minimalne provizije, smo izračunali tukaj. 

Pri hipotetičnem scenariju nakupa 10 tisoč evrov Krke smo ugotovili, da sta NLB in OTP banka praktično poravnani, strošek nakupa je okrog 27 evrov. V Iliriki so nam povedali, da bo provizija nakupa pri spletnem naročilu 30 evrov, v BKS pa so nam izračunali, da je strošek v primeru elektronskega obveščanja 26,30 evra, kar so minimalne razlike. 

Letni strošek računa pa je nato vključno z izplačilom dividend pri NLB in OTP med dvajset in 21 evri. Prihranek, ker na dividende ni treba plačati davka, je okrog 90 evrov (izračunano glede na lanske dividende Krke), INR računi pa so praviloma tudi cenejši kot navadni trgovalni računi. 

Pri OTP banki je strošek izplačila dividend 0,95 odstotka od izplačila in najmanj dva evra, pri Iliriki pa 0,50 odstotka od vrednosti izplačila in najmanj en evro, enako tarifo ima NLB, pri BKS pa 0,70 odstotka od izplačila in najmanj 1,40 evra.

Ali se splača zapreti obstoječi trgovalni račun in odpreti INR račun, smo preverili na dveh konkretnih primerih. 

Na koncu vam lahko odnese 120 evrov

Da vas ne bo presenetilo, preverite tudi morebitni strošek izplačila, pri NLB znaša dva odstotka vrednosti izplačila, najmanj 5 in največ sto evrov. Sto evrov bi morali tako plačati že ob izplačilu pet tisoč evrov, enako pa tudi ob izplačilu 20 tisoč evrov. Podobno tarifo ima OTP, in sicer 1,90 odstotka od vrednosti izplačila, najmanj štiri in največ 120 evrov. V ceniku BKS te postavke nismo našli.

Praktično vsi ponudniki letos ponujajo 50-odstotni popust na trgovalno provizijo, Ljubljanska borza bo do konca leta za 25 odstotkov znižala vse trgovalne provizije za trgovanje na INR računih, popust se ne prizna na znesek minimalne in maksimalne borzne provizije, popust na svoj cenik ponuja tudi KDD.

INR ponuja možnost trgovanja, ne da bi ob vsaki prodaji nastal davčni dogodek. Davčni dogodek je le izplačilo, ko je davek 15-odstoten (za znesek nad vplačili), če je od zadnjega izplačila minilo 15 let, pa davka ni. Poleg tega za plačilo davka in poročanju Fursu poskrbi ponudnik INR.

Davka na kapitalski dobiček sicer ni tudi po 15 letih imetništva delnic, a so s 25-odstotno davčno stopnjo obdavčene dividende.

Prvo leto lahko na INR nakažete največ 20 tisoč evrov, prenesete pa lahko nanj le delnice Vzajemne.

Vlaganja v kitajska podjetja so izključena, saj so omejitev naložb organizirani trgi OECD, kar pomeni, da odpadejo tudi globalni ETF ali vzajemni skladi.

janez.zalaznik@styria-media.si