Bralec je bil kot kolesar udeležen v prometni nesreči. Do trčenja z osebnim vozilom je prišlo na prehodu za pešce. Po dogodku se mu je zdelo, da nima težav, zaradi katerih bi potreboval zdravniško pomoč, a se je kasneje izkazalo, da ni tako. Naslednji dan je opravil pregled, kjer se je izkazalo, da gre za lažjo poškodbo. Ob tem se mu je porajalo vprašanje, ali ima lahko zaradi zapoznelega odkrivanja poškodbe težave pri uveljavljanju odškodninskega zahtevka.
Takšni primeri niso osamljeni. Iz policijskih poročil o prometnih nesrečah lahko razberemo, da udeleženci velikokrat zdravniško pomoč iščejo naknadno. Kako pa na to gledajo zavarovalnice?
Vedno se ugotavlja vzročna zveza
"Pri ugotavljanju pravice do odškodnine se vedno ugotavlja vzročna zveza med nesrečo in posledicami poškodb. Načeloma na ta vprašanja odgovori medicinska doktrina. Torej, zdravniška stroka na podlagi dokumentacije, pogovora z oškodovancem ter na podlagi strokovnih izkušenj poda odgovor, ali je neko poškodbo (še) mogoče povezati z nesrečo ali ne. Točnih časovnih terminov zato zavarovalnice pri odškodninskih zahtevkih ne uporabljamo," pojasnjuje zavarovalnica Generali. "Uveljavljanju zahtevka je potrebno priložiti medicinsko dokumentacijo, povezano s prometno nesrečo. V primeru dvoma pa lahko zavarovalnica zahteva tudi drugo dokumentacijo (npr. zgodovino zdravstvenega kartona oškodovanca). Roka za vložitev zahtevka ni, saj velja splošni triletni zastaralni rok od dneva zaključka zdravljenja. Je pa priporočljivo, da se zahtevek vloži čimprej po zaključku zdravljenja."
Škodo je treba prijaviti čim prej
V Zavarovalnici Triglav udeležencem v nesrečah svetujejo, da poskrbijo za varnost sebe in drugih udeležence, o dogodku obvestijo policijo in si izmenjajo pomembne informacije z drugimi udeleženci. Med temi so ime, naslov, telefonska številka, registrska številka vozila in podatki o zavarovanju. Pomembno je tudi, da fotografirajo prizorišče nesreče in poškodovana vozila.
"Čim prej, ko okoliščine to dopuščajo, naj škodo prijavijo zavarovalnici. Odškodninski zahtevek za telesne poškodbe se vloži po zaključku zdravljenja, vložiti pa ga je potrebno znotraj zastaralnega roka," poudarjajo. "Oškodovanec mora zahtevku predložiti dokumentacijo, s katero izkazuje sam škodni dogodek (policijski zapisnik, izjave prič ipd.), škodo (v primeru telesnih poškodb škodo izkazuje z zdravstveno dokumentacijo) in vzročno zvezo. Ravno v primerih, ko oškodovanec zdravnika ne obišče neposredno po dogodku, ampak šele v nekem daljšem časovnem obdobju po nezgodi, se lahko pojavi težava pri izkazovanju vzročne zveze med škodnim dogodkom in zatrjevano škodo)," opozarjajo.
"Takšni primeri predstavljajo manjšino"
"Oškodovanci zahtevke vlagajo v različnih rokih od nastale poškodbe. V praksi je to odvisno od teže poškodbe, obdobja zdravljenja in aktivnosti oškodovanca. Zavarovalnica v primerih, ko od poškodbe oškodovanca do prvega obiska zdravnika mine daljše obdobje, dodatno preverja povezanost zatrjevanih težav s prometno nesrečo tudi s pomočjo vključitve cenzorjev medicinske stroke. Takšni primeri predstavljajo le manjšino, saj prvi obisk zdravnika praviloma sledi hitro po dogodku," pojasnjujejo v Zavarovalnici Sava. V primeru uveljavljanja zahtevka iz AO Plus zavarovanja (zavarovanja voznika vozila za utrpljene poškodbe) in nezgodnega zavarovanja je rok za uveljavljanje zahtevka po polici tri leta od prvega dne po preteku koledarskega leta, v katerem je nastala terjatev.
Fotografija je simbolična.
Zahtevku je treba priložiti policijski zapisnik, če tega ni, pa Evropsko poročilo o prometni nesreči, medicinsko dokumentacijo, vezano na utrpljene poškodbe, in morebitni bolniški stalež, naštejejo. "Če ima oškodovanec na razpolago dodatno dokumentacijo (npr. izjave prič) ali fotografije škodnega dogodka, naj jih priloži. Če uveljavlja tudi škodo iz naslova izgube dohodka, naj predloži dokazila (plačilne liste, potrdilo delodajalca). Po pregledu okoliščin dogodka lahko zavarovalnica po potrebi zahteva dodatna dokazila oz. dokumente." Poudarjajo, da mora navedene dokumente vključevati tudi zahtevek za naslov lastnega zavarovanja in v primeru uveljavljanja zahtevka iz AO Plus zavarovanja. "Zavarovalnica pa lahko zaradi specifik posameznega zavarovalnega produkta zahteva predložitev dodatne dokumentacije."
V primeru lažjih poškodb oškodovanci običajno vložijo zahtevke zelo hitro po dogodku, praviloma že po zaključku zdravljenja in bolniškega staleža. "Pri težjih poškodbah pogosto zahtevek vložijo še v času trajanja zdravljenja, pri čemer lahko zahtevek dokončno obravnavamo šele po zaključku aktivnega zdravljenja oškodovanca," izpostavljajo v Zavarovalnici Sava.
V Merkur zavarovalnici, kjer tržijo nezgodna zavarovanja, v primeru nesrečnega dogodka svetujejo zavarovancem, da si čimprej poiščejo zdravniško pomoč. "Potem pa, če se izkaže, da je bila oseba zavarovana za primer nezgode, stranki svetujemo da prijavi škodni dogodek oz. zavarovalni primer in priloži celotno dokumentacijo o nezgodi. Nato naše strokovne službe takšno prijavo pregledajo in zadevo rešijo skladno z zavarovalno pogodbo in splošnimi pogoji zavarovanja (zopet seveda samo za lastne poškodbe, ne tuje)."
Zakonodaja je jasna glede prehoda za pešce ! Glavo in noge je potrebno uporabiti sočasno .