Kolega me je spravil v rahlo neugoden položaj, saj me je zaprosil, da bi postal porok za kredit, ki ga ima namen najeti. Znesek ni ravno majhen (cca. 30.000 evrov). Trenutno ima denarja še dovolj, saj ga je podedoval po mami, se pa bojim, da se to lahko v prihodnosti spremeni. Zato sem malo skeptičen. Po drugi strani pa ne bi želel kolega pustiti na cedilu. Kaj mi svetujete?
Zahvaljujem se za vaše vprašanje. Naj kot prvo omenim, da obstajata dve vrsti poroštva in sicer sta to subsidiarno poroštvo in solidarno poroštvo. Razlika med njima je v tem, da lahko v primeru subsidiarnega poroštva upnik zahteva izpolnitev obveznosti šele potem, ko je glavni dolžnik ne izpolni v roku, ki je določen v pisni zahtevi, pri solidarnem poroštvu, ki je tudi najbolj pogosto, pa solidarni porok odgovarja upniku enako kot glavni dolžnik za celo obveznost in lahko upnik zahteva njeno izpolnitev bodisi od glavnega dolžnika bodisi od poroka, ali pa od obeh hkrati.
Prevzem poroštva je - kakorkoli obrnemo - tvegana usluga. Vašemu kolegu se namreč lahko pripeti marsikaj - lahko ostane brez denarja, bankrotira, se ponesreči, postane invalid, lahko tudi umre. Morda se nič od tega ne bo zgodilo, a garancij za to seveda nimate nobenih, zato o prevzemu poroštva temeljito razmislite.
Jamčite z vsem svojim premoženjem
Če bi kolega kot glavni dolžnik prenehal plačevati svoje obveznosti do nje, ima banka zakonito podlago, da dolg, nastal iz naslova kreditnega razmerja terja od vas, ne glede na to, ali ste s pogodbo prevzeli obveznosti subsidiarnega ali solidarnega poroka. Pri tem je pomenljivo tudi to, da kot porok jamčite s svojim celotnim premoženjem, se pravi ne le z vašo plačo ali drugimi dohodki, temveč tudi z vašimi premičninami, vrednostnimi papirji, nepremičnino (ali več njih). Prav tako vaše jamstvo ne preneha v primeru dolžnikove (kolegove) smrti.
Ne glede na te ne najbolj obetavne informacije pa lahko storite marsikaj, da se zavarujete. Od kolega lahko denimo zahtevate, da poleg vas najde še kakšnega poroka, tako, da celotna obveznost ne bi “padla” samo na vas.
Od njega lahko prav tako zahtevate, da se zavaruje za primer smrti in zavarovalno polico vinkulira v korist banke, ter na ta način (v primeru smrti) zagotovi poplačilo kredita iz sredstev zavarovalne police. Prav tako lahko od kolega zahtevate sklenitev življenjskega zavarovanja, pri kateri bi bili vi navedeni kot upravičenec.
Če ime kolega kakšno premoženje lahko zahtevate tudi, da vam to premoženje zastavi z zastavno pogodbo ali hipoteko. Lahko vam denimo zastavi vozilo, dragocenosti, tudi nepremičnino.
V skrajnem primeru bi lahko zoper kolega tudi s tožbo regresno zahtevali vrnitev tistega, kar ste kot porok plačali namesto njega. Taka tožba pa je precej tvegana, saj je vprašanje, ali bi imel kolega v trenutku njene sprožitve sploh kakšno vnovčljivo premoženje, poleg tega pa se bodo zaradi vložitve tožbe vajini odnosi verjetno tudi nepovratno skrhali.
Mag. Boštjan J. Turk
dezurni@styria-media.si
🍓 Vroča dekleta čakajo na vas na 👉 𝗦𝗲𝘅𝘁𝗼.𝗹𝗶𝗳𝗲
Zelo tvegano dejanje. Svetovalec mu je zelo lepo razložil, ampak odločitev je pa njegova in tudi posledice bo nosil sam, če se kaj zgodi.
Ni ga človeka, ki bi mu šel za poroka.